基民常见的基金定投误区有哪些?

基金知识

基民常见的基金定投误区有哪些?近几年来,基金定期定额投资业务日渐受到投资者青睐。不但能平均成本、分散风险,而且投资方式类似于零存整取储蓄。只要去银行或证券营业部签订一份协议,就可实现自动投资,等待收益。

但是,毕竟基金定投是一项新业务,基金定投有什么误区需要投资者注意的?投资的时候投资者需要避免哪些误区呢?下面编者盘点的基金定期定额投资的常见误区:

误区一:任何基金都适合定投

定投虽能平均成本,控制风险,但也不是所有的基金都适合。债券型基金收益一般较稳定,定投和一次性投资效果差距不是太大,而股票型基金波动较大,更适合用定投来均衡成本和风险。

误区二:定投只能长期投资

定期定额投资基金虽便于控制风险,但在后市不看好的情况下,无论是一次性投资还是定投均应谨慎,已办理的基金定投计划也应可以考虑规避风险的问题。基金定投不能按月傻投,需要随机应变,这样可以加大底部仓位,更有效的降低平均成本。

误区三:扣款日可以是任一天

定投虽采用每月固定日扣款,但因为有的月份只有28天,为防止27.28两日是周六周日,所以全年在固定时间扣款,扣款日只能是每月1-26日;另外,扣款日如遇节假日将自动顺延。

误区四:只能按月定期定额投资

一般情况下,定投只能按月投资,不过也有基金公司规定,定投可按周、按月、按双月或季度投资。多数单位工资一般分为月固定工资和季度奖。如月工资仅够日常之用,季度奖可以投资,适合按季投资。如果每月工资较宽裕,或年轻人想强迫攒钱则可按月投资。

误区五:漏存、误存后定投协议失效

投资者有时会因为忘记提前存款、工资发放延误及数额减少等因素,造成基金定投无法正常扣款,这时有的投资者认为这是自己违约,定投就失效了。其实,只要在月末之前把钱存入,就不算违约,但如果违约三次就算协议失效。按周定投也是如此!

误区六:定投金额可以直接变更

按规定,签订定期定额投资协议后,约定投资期内不能直接修改定投金额,如想变更只能到代理网点先办理撤消定期定额申购手续,然后重新签订《定期定额申购申请书》后方可变更。各银行的网上银行业务可以随时方便的修改投资金额和扣款时间。

误区七:基金赎回只能一次赎清

很多投资者以为赎回时只能将所持有的定投基金全部赎回,其实定投的基金可以一次性全部赎回,也可选择部分赎回,或部分转换。如资金需求的数额小于定投金额,可用多少赎多少,其它份额可继续持有。

误区八:赎回后定投协议自动终止

有人认为定投的基金赎回后,定投就自动终止了。其实基金即使全部赎回,但之前签署的投资合同仍有效,只要银行卡内有足够金额及满足其它扣款条件,此后银行仍会定期扣款。所以客户除了赎回基金,还应办理终止定投手续;若连续三个月不满足扣款要求,系统自动终止定投业务。

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